Reguli noi pentru gestionarea falimentelor bancare adoptate pentru protejarea deponenților și a banilor publici

Parlamentul European a adoptat, în sesiunea plenară din 26 martie 2026, un pachet legislativ care extinde regulile privind gestionarea falimentelor bancare, cu scopul de a reduce impactul asupra economiei și de a proteja deponenții, inclusiv persoanele fizice și întreprinderile mici și mijlocii.

Noile prevederi stabilesc că, în cazul prăbușirii unei bănci, costurile trebuie suportate în principal de acționari, creditori și mecanismele de siguranță finanțate de industrie, reducând astfel dependența de fonduri publice. Totodată, cadrul european de rezoluție este extins pentru a include un număr mai mare de instituții de credit, inclusiv bănci mici și medii, atunci când există un interes public.

Legislația consolidează și protecția deponenților, prin stabilirea unei ierarhii clare de rambursare. Schemele de garantare a depozitelor, care acoperă în mod standard sumele de până la 100.000 de euro, vor avea prioritate maximă la recuperarea fondurilor. Deponenții persoane fizice și întreprinderile mici și mijlocii sunt plasați pe următorul nivel de protecție, urmați de autorități publice locale, precum municipalitățile.

În anumite situații, depozitele legate de tranzacții imobiliare pot beneficia de o protecție suplimentară, cuprinsă între 500.000 și 2,5 milioane de euro, în funcție de circumstanțe.

Noile reguli permit utilizarea fondurilor din schemele de garantare a depozitelor și în procesele de rezoluție, inclusiv pentru a facilita transferul activităților unei bănci aflate în dificultate sau pentru a preveni intrarea acesteia în faliment. Pentru accesarea acestor fonduri, investitorii și creditorii trebuie să suporte pierderi de cel puțin 8% din totalul pasivelor și capitalului propriu al instituției.

“Acest dosar, extrem de complex din punct de vedere economic și politic, consolidează cadrul european de gestionare a crizelor bancare și îl face mai coerent. Extinde sistemul de rezoluție, în special pentru băncile mici și medii, îmbunătățește predictibilitatea și armonizează utilizarea instrumentelor la nivelul Uniunii”, a declarat Luděk Niedermayer.

“Reforma cadrului de gestionare a crizelor bancare și a sistemului de garantare a depozitelor reprezintă un progres clar, făcând mecanismele de rezoluție mai credibile și mai accesibile, în special pentru băncile mici și medii, și consolidând stabilitatea financiară”, a precizat Irene Tinagli.

“În contextul economic și geopolitic actual, este esențial să existe un cadru de reglementare robust, care să permită băncilor să finanțeze economia reală. Adoptarea acestor reguli reprezintă un prim pas important către consolidarea uniunii bancare”, a subliniat Kira Marie Peter-Hansen.

Pachetul legislativ include modificări ale Directivei privind redresarea și rezoluția bancară, Regulamentului privind mecanismul unic de rezoluție și Directivei privind schemele de garantare a depozitelor.

Noile reguli vor intra în vigoare la 20 de zile de la publicarea în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, urmând să fie aplicate, în majoritatea cazurilor, la 24 de luni de la intrarea în vigoare.