Profitabilitatea băncilor europene crește, iar rata creditelor neperformante scade în primul trimestru din 2025

Banca Centrală Europeană a publicat datele privind indicatorii de supraveghere bancară pentru instituțiile semnificative din Uniunea Europeană, aferente primului trimestru al anului 2025. Statisticile evidențiază consolidarea solidității financiare a băncilor, în contextul unor reforme recente și al unei piețe bancare în ușoară adaptare la noile cerințe de capital și prudențialitate.

Rata agregată a capitalului de rang 1 de bază (CET1) a crescut la 16,05% în perioada ianuarie–martie 2025, în urcare față de 15,95% în trimestrul anterior și 15,74% în primul trimestru din 2024. Evoluția se datorează în principal creșterii capitalurilor proprii, în timp ce nivelul expunerilor la risc a rămas relativ stabil. La nivel european, cel mai ridicat nivel CET1 a fost înregistrat în Lituania (24,98%), iar cel mai scăzut în Spania (13,04%).

Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) anualizată s-a situat la 9,85%, o creștere față de 9,54% în trimestrul anterior și 9,67% în urmă cu un an. Aceasta reflectă o eficiență operațională sporită în rândul instituțiilor financiare, în pofida unei ușoare scăderi a marjei nete de dobândă la 1,53%, față de 2024. Diferențele între state sunt însă semnificative: în timp ce în Franța marja netă a fost de 0,90%, în Slovenia a ajuns la 3,37%.

Calitatea activelor s-a îmbunătățit, iar rata agregată a creditelor neperformante (NPL), excluzând soldurile de numerar la băncile centrale și depozitele la vedere, a scăzut la 2,24%, de la 2,28% în trimestrul anterior și 2,31% în primul trimestru din 2024. Această evoluție vine în ciuda unei creșteri ușoare a stocului absolut de credite neperformante cu 1,62 miliarde euro, compensată de extinderea bazei totale de împrumuturi.

Pentru creditele acordate gospodăriilor populației, rata NPL a fost de 2,21%, în scădere ușoară față de anul precedent. Pentru companiile nefinanciare, indicatorul a ajuns la 3,48%, în scădere de la 3,55% în urmă cu un an. O reducere importantă s-a observat la creditele garantate cu proprietăți comerciale, unde rata a scăzut la 4,50%, în timp ce pentru IMM-uri rata a crescut marginal la 4,78%.

În ceea ce privește creditele clasificate în etapa 2 – cele care au suferit o creștere semnificativă a riscului de credit –, ponderea acestora a scăzut la 9,76% din total, în coborâre de la 9,93% în trimestrul anterior, dar în ușoară creștere față de 9,50% în martie 2024. Pentru creditele acordate companiilor nefinanciare, acest indicator a fost de 13,81%, iar pentru populație, de 9,68%.

Aceste statistici vin într-un moment în care cadrul de reglementare european a fost actualizat, prin implementarea noii reglementări privind cerințele de capital (CRR III), în vigoare de la 1 ianuarie 2025. Noile cerințe vizează consolidarea supravegherii bancare printr-un sistem mai robust și transparent, aliniat la standardele internaționale de prudențialitate.

Totodată, pentru prima dată, datele au fost publicate într-un format interactiv, oferind utilizatorilor posibilitatea de a personaliza vizualizările și de a accesa informații comparative la nivel de țară, sector sau indicatori-cheie.

Prin publicarea acestor date, Banca Centrală Europeană întărește angajamentul pentru transparență și supraveghere eficientă într-un sector esențial pentru stabilitatea economică a Uniunii Europene.