Acord politic pentru reforma europeană privind gestionarea crizelor bancare și asigurarea depozitelor

Consiliul Uniunii Europene și Parlamentul European au ajuns la un acord politic privind reforma cadrului de gestionare a crizelor bancare și a sistemului de garantare a depozitelor (CMDI) din UE. Acest pas marchează o nouă etapă în consolidarea Uniunii Bancare Europene, vizând în special o reziliență mai mare a băncilor mici și mijlocii în fața riscurilor sistemice.

Noua legislație va permite acestor instituții să acceseze fonduri de rezoluție finanțate din industrie – la nivel național sau, în zona euro, din Fondul Unic de Rezoluție (SRF) – pentru a le sprijini în procedurile de redresare sau ieșire ordonată de pe piață.

„Pentru ca Europa să-și consolideze competitivitatea, avem nevoie de un sector bancar stabil, de încredere și rezilient. Reforma CMDI oferă protecție suplimentară cetățenilor și contribuabililor împotriva efectelor prăbușirii băncilor. Un sector bancar mai solid este un câștig pentru toți – piețele financiare, afaceri și cetățeni”, a declarat Andrzej Domański, ministrul polonez de finanțe.

Una dintre principalele noutăți o reprezintă posibilitatea folosirii fondurilor de garantare a depozitelor pentru acoperirea așa-numitului „gap de finanțare”, adică diferența dintre pierderile reale ale unei bănci și resursele sale proprii de absorbție a pierderilor (MREL). Astfel, băncile care nu îndeplinesc complet cerințele MREL la momentul declanșării rezoluției vor putea apela, în ultimă instanță, la aceste fonduri, fără a pune în pericol depozitele acoperite.

Totodată, autoritățile de rezoluție vor aplica un test armonizat de „cost minim” pentru a decide dacă este mai eficientă utilizarea resurselor fondului de garantare a depozitelor sau lichidarea instituției. Folosirea fondurilor DGS nu va putea depăși valoarea depozitelor acoperite.

Noul cadru păstrează ierarhia de rambursare a deponenților: prioritate au cei protejați de DGS, urmați de gospodării și IMM-uri cu depozite neacoperite, ceea ce contribuie la menținerea încrederii în sistemul bancar și la continuitatea afacerilor.

Reforma clarifică și criteriile pentru declanșarea rezoluției în interes public, oferind o pondere mai mare impactului economic regional al falimentului unei bănci, nu doar național.

Următorii pași includ redactarea finală a textului legislativ și adoptarea oficială de către cele două instituții. Noile norme vor modifica directivele și regulamentele existente – BRRD, SRMR și DGSD – și vor face parte integrantă din arhitectura financiară a Uniunii.