Parlamentul European și Consiliul UE au ajuns la un acord informal privind un nou pachet de măsuri care urmărește să stimuleze participarea cetățenilor la piețele financiare și să întărească protecția investitorilor de retail. Noile reguli fac parte din strategia europeană pentru investițiile de retail și vizează atât calitatea produselor financiare, cât și modul în care acestea sunt promovate și recomandate.
Acordul prevede clarificarea obligațiilor de consiliere financiară, astfel încât produsele și serviciile oferite să fie adaptate real nevoilor clienților. Consilierii financiari și de asigurări vor fi obligați să evalueze situația fiecărui client, inclusiv nivelul de cunoștințe, experiența, situația financiară, capacitatea de a suporta pierderi, obiectivele de investiții și toleranța la risc. Scopul este ca recomandările să fie făcute exclusiv în interesul clientului, pe baza unor informații proporționale și relevante.
Un element central al acordului îl reprezintă introducerea principiului „valoare pentru bani”. Produsele financiare care nu oferă un raport corect între cost, calitate și beneficii nu vor mai putea fi lansate pe piață pentru investitorii de retail. În același timp, clienții vor avea posibilitatea să compare mai ușor costurile, comisioanele, performanța și beneficiile non-financiare ale produselor de investiții. Pentru produsele de investiții bazate pe asigurări, Autoritatea Europeană pentru Valori Mobiliare și Piețe și Autoritatea Europeană pentru Asigurări și Pensii Ocupaționale vor elabora repere de supraveghere care vor fi utilizate de autoritățile naționale în evaluarea raportului valoare–preț.
Acordul introduce și reguli mai stricte privind stimulentele financiare primite de firmele de investiții de la terți. Acestea vor fi permise doar dacă îmbunătățesc calitatea serviciilor oferite clienților și dacă sunt gestionate corect eventualele conflicte de interese. Totodată, clienții vor trebui să poată distinge clar între stimulente și alte tipuri de comisioane.
Un capitol distinct este dedicat educației financiare și supravegherii influencerilor financiari. Statele membre vor fi obligate să promoveze măsuri de alfabetizare financiară, adaptate diferitelor categorii de vârstă și grupuri vulnerabile. În contextul creșterii influenței rețelelor sociale, activitatea așa-numiților „finfluenceri” va fi supusă unor reguli mai stricte. Firmele de investiții care colaborează cu astfel de influenceri vor trebui să aibă acorduri scrise, date de contact clare și control asupra modului în care sunt promovate produsele financiare.
De asemenea, documentele-cheie de informare pentru produsele de investiții de retail și bazate pe asigurări vor fi actualizate, pentru a include scenarii de performanță mai realiste, bazate pe date credibile și ipoteze plauzibile, oferind astfel investitorilor informații mai clare înainte de a lua o decizie.
„Acordul de astăzi reprezintă un pas major spre o adevărată uniune a economisirii și investițiilor. Adaptăm regulile la o economie tot mai digitalizată și oferim o protecție mai bună consumatorilor, inclusiv în fața riscurilor generate de promovarea online a produselor financiare. Mesajul este clar: Europa tratează cu seriozitate economisirea, investițiile și creșterea economică”, a declarat Stéphanie Yon-Courtin, eurodeputat și raportor principal al Parlamentului European.
Acordul provizoriu urmează să fie aprobat oficial de Parlamentul European și de Consiliu, înainte ca noile reguli să poată intra în vigoare.
Be the first to comment